Pagājušajā
gadā Latvijas kreditēšanas un faktoringa tirgū ienāca jauna
banka, kas izcili labus rezultātus jau ir parādījusi Lietuvā, –
“PayRay” banka. Latvijā to pārstāv meitasuzņēmums SIA
“PayRay”. Nupat uzņēmums ir palielinājis pamatkapitālu, kā
arī noslēdzis sadarbības līgumu ar valsts attīstības finanšu
institūciju ALTUM par kredītu garantiju nodrošināšanu Latvijas
uzņēmumiem. Pēdējais jaunums ir atbalsta programmas izveide
Latvijas lauksaimniekiem, un par to uz sarunu aicinājām SIA
“PayRay” vadītāju Latvijā Mareku Basankoviču.
Kas
šobrīd visvairāk interesē Latvijas lauksaimniekus?
Šobrīd
lielākā interese ir par īstermiņa finansējuma iegūšanu
tehnikas iegādei, kas nepieciešama saimniecību ilgtermiņa
attīstībai: traktoriem, kombainiem, sējmašīnām un to
aprīkojumam. Lauksaimniecības uzņēmumi un zemnieki, kuriem ir
savas pārstrādes ražotnes, interesējas arī par
energoefektivitātes uzlabošanas investīcijām savu saimniecību
modernizēšanai, lai samazinātu elektrības rēķinus un uzņēmumi
līdz ar to kļūtu rentablāki. Tā, piemēram, aktuāla ir saules
paneļu, vēja turbīnu un siltumsūkņu izbūve. Atjaunojamo
enerģijas avotu ieviešanas veicināšanai ir izveidota arī Lauku
atbalsta dienesta atbalsta programma.
Tāpat
lauksaimniekiem nepieciešams finansējums tādu lielo saimniecisko
ēku kā piemēram, kalšu, kūšu, siltināšanas projektiem,
apkures sistēmu un ventilācijas modernizācijai utt. Vēl
novērojam, ka graudu audzētājiem liela interese ir par graudu
kalšu izbūvi. Arvien vairāk zemnieku domā par to, kā pašiem
panākt augstāku graudu kvalitāti. Ja pašiem ir iespēja graudus
izkaltēt un uzglabāt, pēc tam ir augstākas peļņas iespējas.
Sākoties
sezonai, zemniekiem vienmēr ir jārēķinās ar lielām
investīcijām. Turklāt var gadīties dažādas neparedzētas
situācijas, piemēram, var saplīst tehnika, pēkšņi pārdošanā
var parādīties piemērots zemes gabals vai rasties iespēja
apstrādāt jaunas nomas zemes. Tāpēc vienmēr ir svarīgi laicīgi
nodrošināties ar papildu naudas līdzekļiem šādu situāciju
pārvaldīšanai.
Cik
viegli vispār šobrīd ir dabūt finansējumu reģionos, jo
tradicionālās bankas ir likvidējušas filiāles un ar samazinātu
aktivitāti iesaistās projektos ārpus Rīgas un Pierīgas?
Jā,
viena no PayRay specializācijām tieši ir finansējuma
nodrošināšana maziem un vidējiem uzņēmējiem reģionos, kur
bankas samazinājušas aktivitāti. Lietuvas pieredze rāda, ka
spējam ļoti veiksmīgi aizpildīt šo pieprasījumu un palīdzēt
uzņēmumiem, kas finansējuma pieejamības ziņā ir atstāti
novārtā.
Kādas
vēl ir jūsu priekšrocības salīdzinājumā ar citām bankām?
Esam
veidoti kā moderns finanšu tehnoloģiju uzņēmums, un tāpēc mums
ir mazāka birokrātija. Esam daudz elastīgāki un līdz ar to arī
daudz ātrāk varam pieņemt lēmumu par finansējuma piešķiršanu.
Citur, lai saņemtu kredītu, ir jāgaida līdz mēnesim vai diviem.
Savukārt PayRay lēmumu par kredīta piešķiršanu, pēc visu
dokumentu iesniegšanas, pieņem 2-5 darbdienu laikā.
Jāuzsver,
ka PayRay kā vienu no saviem uzdevumiem ir izvirzījusi vajadzību
palīdzēt augt vietējam biznesam. Tas reizē ir gan mūsu bizness,
gan arī misija, jo daudziem mazajiem un vidējiem uzņēmumiem
Latvijā līdz šim bija ierobežota pieeja attīstības
finansējumam. PayRay strādā ar uzņēmējiem visā Latvijā, tāpēc
arī lauksaimnieki no ikviena reģiona var droši pie mums
pieteikties nepieciešamā finansējuma saņemšanai.
Lietuvā
jau šobrīd esat visstraujāk augošie faktoringa jomā un līdzīgi
plāni ir arī Latvijā. Cik pieprasīts ir faktorings lauksaimnieku
vidū?
Jā,
aktīvi strādājam gan ķīlas, gan bezķīlas kreditēšanas jomā
(faktorings), paralēli finansējumam nosedzam pircēju risku. Šobrīd
lauksaimniekus vairāk interesē īstermiņa kredīti, savukārt
faktorings ir piemērots zemniekiem, kuri veic pārstrādi un
nodrošina piegādes mazumtirgotājiem un vairumtirgotājiem.
Faktorings ir specializēts kredīts bez ķīlas – finansējums
tiek piešķirts uz rēķinu pamata. Piemēram, lauksaimnieks
uzņēmumam ir piegādājis preces, bet vēl nav saņēmis apmaksu.
Apgrozījums ir, rēķini ir, un uz to pamata iespējams saņemt
kredītu – brīvu naudu tālākiem mērķiem, kamēr preces vai
pakalpojumu saņēmējs par tiem norēķināsies. Biznesā preču vai
pakalpojumu apmaksa bieži nenotiek uzreiz, bet tikai mēneša beigās
vai pat pēc vairākiem mēnešiem. Tāpēc norēķinu specifikas dēļ
īpaši aktuāls faktorings ir eksportējošiem uzņēmumiem, kuriem
sadarbības partneri atrodas citās valstīs.
Kā
ir ar kredītu nodrošinājumu uzņēmējiem un lauksaimniekiem
reģionos?
Esam
noslēguši sadarbības līgumu ar valsts attīstības finanšu
institūciju Altum. Līdz ar to visiem klientiem, kuriem pietrūkst
nodrošinājuma, šo jautājumu ir iespējams atrisināt
ar Altum garantiju, ko palīdzam noformēt. Visbiežāk par
nodrošinājumu kalpo vai nu pati jauniegūtā tehnika, vai arī zeme
un ēkas. Tomēr tiem zemniekiem, kuri vairāk strādā uz nomātas
zemes vai kuriem ir nepieciešams finansiāls atbalsts kādam
lielākam projektam, droši varēsim palīdzēt sadarbībā ar Altum.
Ja nepieciešams nokārtot Altum garantiju, tad jārēķinās, ka
kredīta izsniegšanas termiņš var palielināties par aptuveni 2-3
nedēļām. Bet arī tad kopējais kredīta izsniegšanas termiņš,
visdrīzāk, nepārsniegs nepilnu mēnesi.
Kāds
ir tipiskais finansējuma apjoms, kuram piesakās zemnieki?
Izsniedzam
īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumus no 50 000 eiro līdz 6,5
miljoniem eiro vienam klientam. Tā arī ir finansējuma amplitūda,
kas ir vispieprasītākā vietējo uzņēmumu un lauksaimnieku vidū.
Eiropas
Centrālā banka 2019. gada decembrī finanšu tehnoloģiju un
faktoringa kompānijai PAYRAY izsniedza bankas licenci. Baltijā
PAYRAY startēja 2018. gada jūnijā, izveidojot faktoringa uzņēmumu
Lietuvā, un 2020. gada decembrī bankas meitasuzņēmums uzsāka
sniegt pirmos finanšu pakalpojumus arī Latvijā. Latvijā PAYRAY
banku pārstāv 100% meitasuzņēmums SIA “PayRay”, kas piedāvā
faktoringa pakalpojumus un kredītus mazo, vidējo un lielo uzņēmumu
attīstībai.
