Ātrie kredīti vai sms kredīti ir
īstermiņa aizdevuma veids, kuru iespējams ātri un ērti noformēt
internetā. Ātrie kredīti piedāvā aizņemties naudas summu līdz
pat 1000 EUR, kuru jāatmaksā 30 dienu laikā vai jāsadala ikmēneša
maksājumos.
Latvijā ātrie aizdevēji darbojas
kopš 2009. gada, un pašlaik tās ir vairāk nekā 20 organizācijas,
kuras saņēmuši PTAC licenci par patērētāju kreditēšanu. Nav
brīnums, ka cilvēkam ir sarežģīti orientēties tik plašā
piedāvājumā! Turklāt mūsdienās interneta darījumos jābūt
īpaši piesardzīgam.
Drošība ir ne tikai otrā svarīgākā
cilvēka pamatvajadzība, bet gan arī stabils pamats finanšu
pasaulei. Tā kā mūsdienu tirgus ekonomika nav iedomājama bez
kredītattiecībām, drošs vēlas būt ne tikai aizdevējs, bet gan
arī aizņēmējs. Otrkārt, aizņēmējs vienmēr meklē sev
izdevīgākos piedāvājumus, kas bieži vien ir atkarīgs no
aizdevēja godaprāta.
Šajā rakstā fokusēsimies uz to, kā
atrast godīgāko aizdevēju un kā Tu vari parūpēties par savu
drošību aizdevumu pasaulē. Turpini lasīt un noskaidro 5
kritērijus, pēc kuriem izvērtēt ātrā kredīta aizdevēju!
1. Aizdevēja leģitimitāte
Pirmais, ko jāizvērtē – vai
aizdevējs ir licencēts un tā darbība ir legāla. Licenci
izsniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC).
Aizņemoties no citām kompānijām un ignorējot licences esamību,
klients sevi pakļauj krietni lielam riskam.
Papildus pārbaudi, vai uzņēmums ir
LAFPA vai LNKA biedrs. Šajās asociācijās uzņem tikai godīgākos
aizdevējus.
2. Ātrā kredīta piedāvājums
Vai saproti, ko Tev piedāvā? Lai gan
ātrais kredīts ir viens termins, tas var iekļaut divus dažādus
atmaksas veidus: īstermiņa aizdevumu, kas jāatmaksā vienā
maksājuma, vai elastīgo aizdevumu, kuru var atmaksāt pakāpeniski.
3. Tev izdevīgākais piedāvājums
Pētījumi liecina, ka 61%
Latvijas iedzīvotāju veic izpēti pirms kredītdevēja izvēles.
Tas ir tiešām apsveicami!
Kā papildus atgādinājumu īsi un
saprotami uzskaitīsim svarīgākos punktus, pie kuriem pieturēties,
izvērtējot ātrā kredīta piedāvājumu aizdevēja mājaslapā.
-
Akcijas un īpašie piedāvājumi
Ļoti bieži jauniem klientiem pirmais
kredīts tiek izsniegts bez procentiem. Tas nozīme, ka Tev būs
jāatdod tieši tik, cik aizņēmies – ne vairāk, ne mazāk. Svētku
sezonās mēdz piemērot arī procentu samazinājumu pat uz pusi,
savukārt ikdienā klienti tiek iepriecināti ar dažādām
lojalitātes programmām vai akciju kodiem. Vēl viens īpaši
populārs piedāvājums ir kredīt brīvdienas, kas dod iespēju
atlikt pamatsummas maksājumu uz noteiktu periodu.
Diemžēl nesalīdzinot dažādus
aizdevējus, par šādām opcijām uzzināt nav tik vienkārši.
Turklāt daudzas no tām ir ar derīguma termiņu, tādēļ
informāciju ir vērts atjaunot regulāri.
-
Maksimāla un minimālā
aizdevuma summa
Ikviens izvērtēs aizdevēju pēc tā,
vai tas ir spējīgs apmierināt viņa vajadzības. Šajā gadījumā
– tā ir konkrēta summa. Ja Tu vēl neesi ņēmis kredītu, bet lūko
pēc lielākas aizdevuma summas, ne katrs aizdevējs to sniegs
pirmajā reizē. Tomēr atceries pašu svarīgāko nosacījumu:
aizņemies tikai tik, cik Tev ir nepieciešams konkrētās situācijas
atrisināšanai. Arī ātrais kredīts ir nopietnas kredītsaistības.
-
Atmaksas termiņš
Izvērtējot dažādus aizdevumus, iespējams, nonāksi pie
secinājuma, ka mēneša maksājums nav atbilstošs Taviem ienākumiem
pat tad, ja izvēlies maksimālo termiņu. Tomēr atceries, ka šie
cipari nav akmenī kalti, un kāda cita iestāde, iespējams, spēs
piedāvāt aizdevumu ar draudzīgākiem nosacījumiem.
Lūko arī pēc tā, vai aizdevējs piedāvā iespēju pagarināt
atmaksas termiņu, ja rodas tāda nepieciešamība.
-
Aizdevēja operativitāte
Jā, ātrais kredīts liek domāt par
to, ka maksājumu savā bankas kontā saņemsi uz karstām pēdām.
Taču realitātē tas, cik ātri nauda nonāks Tavā kontā, ir
atkarīgs no bankas, kurā Tev ir atvērts konts. Šā iemesla dēļ
uz aizdevēja operativitāti vari lūkoties arī caur uzņēmuma
bankas kontiem. Ja jums ir konti vienā un tajā pašā bankā, tad
darījums, protams, noritēs raitāk.
Turklāt jāņem vērā, ka pie dažiem
aizdevējiem, piemēram, Viasms, ar otro aizņemšanās reizi ātro
kredītu var noformēt ar vienas
īsziņas palīdzību.
4. Līguma noteikumi
Līgumu atradīsi licencēta
kredītdēvējā mājaslapā. To ir vērts izpētīt, lai iepazītos
ar šādiem punktiem:
-
Gada procentu likme
Šī likme ietver sevī visas
kreditēšanas izmaksas, atskaitot aizdevuma pamatsummu. Tā ir
saistību vērtība izteikta gada procentos no kopējās klientam
piešķirtās kredīta summas. Respektīvi, GPL ir kredīta procenti,
komisijas maksa par kredīta izsniegšanu un uzraudzību u.c.
aizņēmēja izdevumi gada izteiksmē. Visizdevīgākā gada procentu
likme vienmēr būs tā, kas ir zemāka.
-
Soda procentu apmērs
Ikviens ir pazīstams ar frāzi
‘’Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt
aizdevumu’’. Tomēr pat tad, ja viss ir rūpīgi apsvērts,
reizēm gadās iekavēt maksājumu. Tu nekad nezini, kas var notikt,
tādēļ jābūt gatavam visam. Pat, ja sākotnēji šķiet, ka tas
jau neattiecas uz Tevi, drošs paliek drošs. Soda procenti ir apmērs
no aizņemtās summas, ko Tev nāksies maksāt, ja kavēsi aizdevuma
atmaksu. Protams, arī šajā gadījumā – jo zemāks procents, jo
labāk.
5. Kreditora reputācija
Gluži kā ikvienā citā darījumā,
mēs pārliecināmies par otras puses godprātību, lasot atsauksmes.
Tās var atrast ne tikai aizdevēja mājaslapā, bet gan meklējot
arī citos interneta resursos – sociālajos tīklos, domubiedru
grupās u.c. Protams, cilvēku rakstītais vienmēr jāvērtē
kritiski un jāspēj uztvert informācija objektīvi.
Noslēguma vārdi
Latvijā un visā pasaulē ātrie
kredīti kļuva populāri pēc 2008. gada finanšu krīzes, kad
cilvēkiem masveidā radās problēmas ar rēķinu nomaksu un bija
nepieciešama finansiālā palīdzība no malas. Arī mūsdienās
ātro aizdevumu mērķis ir palicis nemainīgs – tas kalpo kā
risinājums force majore situācijās. Diemžēl cilvēki,
kuri to neapzinās, nereti mēdz ieķepuroties parādos.
Mēs varam teju garantēt, ka ātrie
aizdevumi Tev neradīs liekas raizes, ja būsi iepazinies ar
nosacījumiem un veiksi rūpīgu aizdevēja un ātrā kredīta
piedāvājuma izpēti. Galvenais ir atcerēties – aizņemies tikai
tik, cik Tev ir nepieciešams, nopietni izvērtējot savas iespējas
atmaksāt kredītu. Lai gan ātrais aizdevums var izklausīties
bezrūpīgs darījums, par jebkurām kredītsaistībām ir jāuzņemas
pilna atbildība.
