Mūsdienās reti kurš
cilvēks nav uzņēmies finansiālas saistības, ar kurām jāsadzīvo
pat gadiem. Arī pastāvošā ekonomiskā situācija valstī daļai
cilvēku gandrīz vai spiež un mudina dzīvot, nepārtraukti
uzņemoties jaunas parādsaistības.
Lielākoties cilvēki gados un tie, kuri raduši dzīvot minimālismā,
spējuši veidot uzkrājumus, kuru dēļ tiem nav bijusi nekāda
vajadzība no kāda aizņemties, lai ne tikai realizētu savus
sapņus, bet arī atrisinātu kādas problēmas, kurām risinājums
ir tikai nauda. Kļūt par parādnieku nav grūti, veidi ir dažādi
– hipotekārais kredīts, auto līzings, patēriņa kredīts vai
kādas preces iegāde uz nomaksu, kas ar aizdevēju saista pāris vai
pat vairākus desmitus gadu. Un kur nu bez īstermiņa saistībām –
ātrajiem kredītiem, kas tiek reklamēti uz katra stūra, vai
aizņemšanās no draugiem vai radiem. Kā tikt galā ar
uzņemtajām parādsaistībām un veikt to pārdomātāku
atmaksu?
Daļai cilvēku, kuri
ir vieglprātīgi un ieraduši dzīvot, saņemot jaunu aizdevumu,
tiklīdz atdots iepriekšējais, nav problēmu sadzīvot ar apziņu,
ka tie dzīvo, izmantojot svešu naudu, patiesībā dzīvojot pāri
saviem līdzekļiem. Tomēr ir cilvēki, kas pie sevis pārdzīvo, ka
ir no kāda aizņēmušies, cenšoties savus parādus atmaksāt ne
vien laikus, bet pat pirms noteiktā atmaksas termiņa. Problēmas
rodas, kad uzņemtās parādsaistības kļūst nepanesamas un
sāk kļūt grūtāk nomaksāt visus maksājumus. Cilvēkam naudas ir
tik, cik viņš ir nopelnījis – vienu mēnesi tās var būt
vairāk, otru mazāk, lai arī algas apmērs nav mainījies, jo
ikmēneša tēriņi ir mainīgi, tos simtprocentīgi nevar paredzēt.
Tomēr ļoti lielisks veids, kā kontrolēt sevi un savas finanses,
ir budžeta plānošana – apzināt visus savus ienākumus un
iespējamos izdevumus. Noteikti vispirms paredzot līdzekļus esošo
parādsaistību un obligāto maksājumu veikšanai un tikai pēc tam
plānojot pārtikas un izklaides izdevumus, kādu lielāku lietu
iegādi.
Ja parādi ir vairāki,
tad jāparēķina, kuras no saistībām ir visdārgākās – ar
vislielāko procentu likmi. Dzēšot dārgāko parādu kā pirmo,
ilgtermiņā varēsiet ietaupīt diezgan lielu summu, kas jāatdod kā
procentu daļa. Protams, nedrīkst atdot visus līdzekļus par
“dārgo” parādu, atliekot citas parādsaistības pusceļā. Ja
jūtat, ka esošie ātrie un patēriņa kredīti kļūst par
slogu, ko ar katru mēnesi ir arvien grūtāk atmaksāt, noteikti
apsveriet iespēju apvienot
šos kredītus vienā aizdevumā, veicot kredītu apvienošanu.
Veicot kredītu konsolidāciju, jums vairs nebūs jāveic pamatsummas
un procentu maksājumi par vairākiem kredītiem, bet gan tikai par
vienu. Nav noslēpums, ka īstermiņa aizdevumi ir ar augstām
procentu likmēm, tāpēc, iespējams, izdevīgāk ir apvienot visus
aizdevumus vienā aizdevumā, kuram būs garāks atmaksas termiņš
un zemāki procentu maksājumi. Kā arī izvairīsieties no iespējas
aizmirst par kādu no maksājumiem, jo katru mēnesi būs jāveic
tikai maksājums par vienu kredītu.
Pēc “CredFlare”
tirgus pētījuma datiem kredītņēmējiem lielas problēmas rodas,
ja aizņēmumu ņemšana jau kļuvusi par ieradumu – tiklīdz rodas
nepieciešamība vai prātā ienāk doma par kādu vajadzību
apmierināšanu, pirmā doma ir par aizņemšanos, nevis naudas
ietaupīšanu, lai par saviem līdzekļiem iegādātos vajadzīgo
lietu. Vispirms jāmaina domāšana – jāsāk katru mēnesi atlikt
naudu, lai izveidotu iekrājumus, nevis uzņemties jaunas
parādsaistības, riskējot ar iekļūšanu parādu gūstā. Ja
negaidīti saņemiet lielāku naudas summu, kas nav bijusi plānota,
noteikti ir vērts to izlietot, veicot pirmstermiņa kredītu
atmaksu. Protams, sākumā var likties žēl atdot lielu naudas summu
par kredītu, kuram vēl termiņš nav iztecējis, tomēr daudz labāk
jutīsieties, ja kredīts būs atdots, un nākamajos mēnešos nebūs
jāatliek savi ienākumi, lai veiktu kārtējo ikmēneša maksājumu.
Katram no mums būtu
jādzīvo
ar izveidotu ģimenes budžetu, stingri pieturoties pie plāna un
neļaujoties spontānām idejām, kuras prasa papildu līdzekļus.
Brīdī, kad esat izstrādājuši kārtējo ikmēneša budžeta
plānu, paskatieties, kas notiek ar ienākumiem un izdevumiem –
ja izdevumi ir mazāki, tad it kā pāri palikušo summu noteikti ir
vērts sadalīt – vienu daļu atlikt uzkrājumu veidošanai, bet
otru daļu veltīt pirmstermiņa parādu atmaksai. Tādējādi ātrāk
varēsiet elpot brīvi, zinot, ka jums vairs nav parādsaistību, kā
arī ietaupīsiet savus līdzekļus uz procentu maksājumiem.
Noteikti ir vērts palūkoties sev apkārt – varbūt ir kas tāds
no mājās esošajām lietām, ko sen vairs neizmantojat vai arī
pielietošana ir ļoti reta un bez tā var iztikt. Pārdodot
nevajadzīgās lietas, jums būs iespēja tikt pie papildu
līdzekļiem, kurus novirzīt parādsaistību atmaksai.
Patiesībā ir tik
daudz iespēju ietaupīt – sākot no iemīļotās kafijas dzeršanas
pa ceļam uz darbu, beidzot ar sportošanu mājās, nevis dārgā
sporta klubā. Protams, sevis ierobežošana jāveic pārdomāti,
citādi ietaupītie līdzekļi netiks novērtēti un kādā brīdī
var tikt spontāni izlietoti nevajadzīgam pirkumam. Mūsdienās
pakalpojuma sniedzēji cīnās par katru klientu, tādējādi
mums, patērētājiem, ir iespēja tikt pie izdevīgākiem
pakalpojumiem. Tāpēc pārskatiet ikmēneša tēriņus par telefonu,
internetu un televīziju – iespējams, ir izdevīgāki piedāvājumi,
kas ļaus ietaupīt. Varbūt nav nepieciešamības pāriet pie cita
pakalpojuma sniedzēja, iespējams, pietiks mainīt tikai esošo
tarifa plānu vai pakalpojumu paketi. Sākotnēji var likties, ka tie
ir tikai pāris eiro, kurus var ietaupīt, tāpēc nav vērts uz to
iespringt, tomēr kopsummā mēnesī tie var būt pat vairāki
desmiti eiro, ko varēs novirzīt parādsaistību dzēšanai.
Vienmēr pastāv
iespēja darīt kaut ko vairāk – padomājiet, noteikti jābūt
kādam veidam, kā palielināt savus ienākumus. Nav obligāti
jāziedo visa sava dzīve naudas pelnīšanai, strādājot vairākos
darbos vienlaikus, bet, iespējams, ir kāds veids, kā papildus
piepelnīties. Papildu piestrādāšana kādu vakaru pēc darba vai
brīvdienā vai hobija pārvēršana par uzņēmējdarbību var nest
diezgan ievērojamus papildu ienākumus, tādējādi uzlabojot savu
finansiālo situāciju. Līdztekus augošajiem ienākumiem
nepalieliniet savus izdevumus, turpiniet stingri kontrolēt izejošo
naudas plūsmu, stingri pieturoties pie nospraustā mērķa – tikt
vaļā no savām parādsaistībām. Ja stingri turēsieties pie
tikšanas vaļā no parādiem un jaunu saistību neveidošanas, jūs
ne vien ātrāk varēsiet elpot brīvāk, bet arī būsiet
iemācījušies kontrolēt savas finanses un apslāpēt spontānās
idejas, kas ātri un visbiežāk nevajadzīgi patukšo jūsu maciņu.
