Ja
radusies vajadzība pēkšņi aizņemties konkrētu naudas summu,
vispirms vajadzētu aprēķināt, kāda ir iespējamā maksimālā
aizņēmuma summa. Aprēķinu veikšanai nepietiks vien ar aptuveniem
aprēķiniem galvā un intuīciju, jo tādā veidā iespējams
iekulties finansiālās nepatikšanās, taču izkļūšana no tām
var prasīt pat vairākus gadus. “Gudriem.lv” komanda rekomendē
pielietot trīs veidus, kā aprēķināt tieši tavai situācijai
piemērotu maksimālo aizņēmuma summu, tāpat iesakām atbildēt uz
testa jautājumiem, kas palīdzēs apzināt tavu kredītlimitu.
Hipotekārais
kredīts
Veicot
aprēķinus, netiek ņemti vērā hipotekārie kredīti, kuru
gadījumā darbojas mazliet citi nosacījumi, kas nosaka ieteicamo
maksimālo kredīta summu. Pastāv pieņēmums, ka ģimenei
hipotekārā kredīta atmaksai nebūtu vēlams atvēlēt vairāk par
40 % no kopējiem ienākumiem. Jāpiebilst, ka par ienākumiem tiek
pieņemti tikai un vienīgi oficiāli ienākumi – citus ienākumu
veidus banka neuzskatīs par pieņemamiem. Ja laulātais pāris
mēnesī nopelna 1500 eiro, tad kredīta atmaksai nevajadzētu būt
vairāk par 600 eiro. Ņemot vērā šo metodi, meklējot dzīvokli,
kura iegādei banka izsniegs hipotēku, vajadzētu ņemt vērā šo
summu.
Patēriņa
kredīts
Attiecībā
uz patēriņa kredītu iespējams pielietot nedaudz citus aprēķinu
veidus, lai noskaidrotu tavam budžetam piemērotāko aizdevuma
apmēru.
Noteikums
nr. 1 – aizdevuma summai nevajadzētu būt lielākai par 20 % no
taviem gada ienākumiem
Iedomāsimies,
ka tavas ģimenes ienākumi mēnesī ir 1500 eiro, attiecīgi gadā
tie ir 18 000 eiro. Aprēķinot, cik ir 20 % no šīs summas, ir
saprotams, ka tie ir 3600 eiro – tātad šī ir maksimāli pieņemamā
aizņēmuma summa. Atceries, ka šī tik tiešām ir maksimāli
pieņemamā aizdevuma summa pie konkrētā ienākumu apmēra, kuru
nekādā gadījumā nevajadzētu pārsniegt.
Noteikums
nr. 2 – maksājumiem mēnesī nevajadzētu pārsniegt 10 % no
taviem ienākumiem vienā mēnesī
Piemērs
būtu laulātais pāris, kura kopējā mēneša alga ir 1500 eiro.
Pieņemsim, ka šim pārim ir saplīsis dators un vienīgā iespēja
iegādāties jaunu ir tikai tāds kreditēšanas veids, kā
ātrie
kredīti internetā
vai patēriņa kredīti. Iepriekšminētajā gadījumā 10 % no 1500
eiro ir 150 eiro, kas būtu maksimālā summa, kuru mēnesī drīksti
novirzīt kredīta atmaksai. Kredītu televizora iegādei būtu
vēlams ņemt uz vienu, nevis diviem gadiem, lai nebūtu jāpārmaksā
procentu maksājums.
Noteikums
nr. 3 – Neaizmirsti aprēķināt izdevumus!
Finanšu
eksperti nereti iesaka uz papīra lapas sarakstīt visus
mājsaimniecības izdevumus. Godīgi vajadzētu norādīt visus
izdevumus – komunālie maksājumi, pārtika, apģērbs, transporta
izmaksas u.c. Šādā veidā iespējams noskaidrot, kāda ir
maksimālā kredīta summa, kuru drīkst aizņemties, turklāt
ieteicams aizņemties 70 – 80 % apmērā no iegūtās maksimālās
summas.
Šādā
gadījumā mājsaimniecībai būs iespēja novirzīt finanšu
līdzekļus remonta veikšanai, jauna auto iegādei, kā arī veikt
ikmēneša maksājumus, neskādējot kopējam ģimenes budžetam.
Kad
tomēr nevajadzētu ņemt kredītu?
-
Gadījumā,
ja kopējie kredīta maksājumi pārsniedz 40 % no ikmēneša
ienākumiem; -
Gadījumā,
ja pēc kredītmaksājumu veikšanas pāri palikusī nauda nav
pietiekama, lai segtu ikmēneša izdevumus.
“Gudriem.lv”
piedāvā tev veidu, kā noteikt ģimenes budžeta bilances
atbilstību
“Gudriem.lv”
iesaka būt atbildīgiem saistībā ar kredītu noformēšanu un
pirms aizņēmuma veikšanas obligāti izvērtēt visus piedāvājumā
esošos ātro kredītu variantus.
-
Ja
tav ienākumu un parādu attiecība ir 50:50, tad situācija pavisam
nav laba, jo parādu attiecība pret ienākumiem ir pārāk liela un
pastāv būtisks risks iekulties finansiālās nepatikšanās; -
Ja
tava ienākumu un parādu attiecība ir 70:30, tad situācija ir
ciešama un parādu attiecība pret ienākumiem ir pieņemamā
līmenī, tomēr pastāv iespēja, ka tev ir problēmas tikt galā
ar ikmēneša izdevumiem; -
Ja
ienākumu un parādu attiecība ir 85:15, tad situācija ir laba,
kas nozīmē, ka tava finansiālā situācija ir stabila un droša.
Tā tik turpini! -
Ja
ienākumu un parādu attiecība ir 90:10, tad situācija ir teicama,
kas nozīmē, ka tu vari rīkoties ar savu budžetu bez uztraukuma.
